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身に覚えのない入金があった時の対処法

身に覚えのない入金があった話

突然ですがみなさん、自分の口座に身に覚えのない入金があったらどうします?

「やったぜ!うほほい!」って思っておろしちゃいますか?

先日、タイトルのような事案が発生しまして、四苦八苦しつつ問題解決に至りました。

似たような問題にお困りの方のために、その顛末を記しておきますね。

とにかくまずは銀行に連絡しよう

「当たり前だろ!」と聞こえてきそうですが現状を伝えて指示を仰ぎましょう。金融機関が相手とコンタクトを取ってくれます。

相手が了承してくれると連絡先等を教えてくれます。ただし、安易に連絡しない方がいいでしょう。

また、以降の動きによっては問題が発生する可能性があるので一段落するまで入金されたお金は引き出さないように!

これ等についての理由は以下にのべますね。

考えられる可能性

次に身に覚えのない入金があった時に疑うべき可能性があります。

  1. 相手方の入金ミス
  2. 押し貸し
  3. あなたが単純に忘れているだけ

順にみていきましょう。

 

  • 相手方のミスの場合

相手が誤送金に気付くと、「組み戻し」という入金したお金を戻してもらう手続きを金融機関に申請する可能性があります。

その場合、相手方の金融機関からあなたの口座のある金融機関に連絡がいきます。そしてあなたに組み戻しの打診がなされます。

この時あなたが了承すれば、そのお金を返還する手続きが始まります。

しかし、組み戻しの申請には手数料がかかります。そのため、額面によっては相手方が放棄する可能性もあります。(こっちとしてはいい迷惑なんですが)

ここで、「こっち側から返金できないのか?」と思われる方もいるでしょう。

しかし、現行は、相手が気付いて申請しないとどうしようもないのです。金融機関に確認したところ、こちら側が取れるアクションは連絡するのみだそうです。

連絡するにしても次に述べる押し貸しの可能性があります。

なので、この場合は相手待ちがベターです。

 

 

  • 押し貸しの場合

場合によっては悪徳金融等の罠であることもあります。

押し貸しとは、相手口座に勝手に入金した後に不当な理由を付けて利子を得ようとする行為です。

もしそのような被害にあったとしても、「おまえらの責任だろ!」と気然な態度でいれば大丈夫です。

金融機関に連絡先を教えてもらったとしてもこの輩に絡んでしまう可能性は捨てきれません…

そのため、親切心は捨てて連絡しない選択をした方が無難です。

 

  • あなたが忘れている場合

しっかり確認して!

 

じゃあどうするべきなの?

相手を疑いっぱなしなのは寂しい限りですが、相手が組み戻しの手続きをすることを待つしかないでしょう・・・

こちらから積極的に介入してオカシイ人たちの思うつぼになるのも癪ですしね。

私も「連絡先は手元に来たけどどうしよう?相手からの申請も来ないし。」という状態になりました。

相手側が「誤送金したけど組み戻しはちょっと…」

というのであれば金融機関を通して、一言放棄する旨を伝えてきてくれてもいいのに…とすこし腹立たしいあれもありますが。

司法書士の方に掛け合ってみたところ、触らぬ神にたたりなしといった感じで連絡待ちするのが良いとのご回答を得ました。

組み戻しの連絡→返金に応じる

変な業者が利子とかぬかしてきた→ハァ?(因みにこの場合は譲渡されたとみなして大丈夫だそうです)

でOKでしょう。

 

でもこのお金って・・・

とはいえ、このお金はあなたの物ではありません。(相手がめんどいからあげるとか言ったなら別ですが。)

額面にもよりますが、引き落としてしまうと立件される恐れがあります。

法律的には一時的に銀行にそのお金を扱う権利が生じたとされるためだそうで、少なくとも誤入金された側におろす権利はありません。

しかし、人によってはカード、インターネットバンキング等で使う可能性もあり、邪魔で邪魔でしょうがない!と思う事でしょう。

ですが、我慢する以外にこのお金を隔離する方法は無いそうです・・・

いくつか方策がありますのでご紹介しておきます。

まず、自分が口座を持っている銀行に話を付ける方法です。

「もし引き出してしまっても、立て替えれば同一とみなす。」という旨の話を銀行の方に通しておけば銀行側から立件されるリスクが軽くなります。

もう一つは、警察に掛け合ってみる方法です。

金額によっては事件性が無いという事で一蹴される可能性がありますが、拾得物として扱ったケースもあるようです。

 

 

如何だったでしょうか?この記事が身に覚えのない入金があってお困りの方の力になれれば幸いです。

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